İhbarcı İfşası: Büyük Ölçekli Lisanssız Kumar İşlemlerinin İşlenmesi

Bu ifşa, Caibo Digital, İsviçre bankası Sonect ve Marvin Blazhevski'nin dahil olduğu büyük ölçekli bir ödeme işleme operasyonuyla ilgili acil bir düzenleyici ve uyum uyarısı oluşturmayı amaçlamaktadır.

Mevcut bilgi ve kanıtlar, Marvin Blazhevski'nin bu operasyonu destekleyen bankacılık ve ödeme işleme düzenlemelerinde doğrudan yer aldığını ortaya koymaktadır.

Onun bu sürece katılımı konuyla ilgisiz veya tesadüfi değildir. İşleme operasyonunun yürütüldüğü finansal ilişkilerde ve altyapıda kilit bir katılımcı olmuştur.

Faaliyetin ölçeği olağanüstüdür. Ağın, on binlerce kumar ve bahis internet sitesini kapsayacak şekilde ayda yaklaşık 500 milyon dolarlık işlem gerçekleştirdiği anlaşılmaktadır.

Bu faaliyet düzeyi derhâl inceleme yapılmasını gerektirmektedir.

Marvin Blazhevski bu operasyonun merkezindeki isimlerden biridir.

Bankacılık ve ödeme ilişkilerine katılımı, işlem akışlarının devam etmesini sağlayan altyapı açısından kritik öneme sahipti.

İşletmeler, ödeme işlemcileri, üye işyeri kabul kuruluşları, bankalar ve takas kanalları arasında işleyen ilişkiler olmadan operasyon her ay yüz milyonlarca doları işleyemezdi.

Marvin Blazhevski bu ilişkilerde yer almıştır.

Bu nedenle rolü, ilgisiz bir kurumsal veya bankacılık bağlantısı olarak ele alınmak yerine operasyonun kendisinin bir parçası olarak incelenmelidir.

İlgili kanıtlar, iletişimleri, kararları, bankacılık ilişkileri ve işlemlerin işlenmesinden ve takasından sorumlu kuruluşlarla etkileşimleri de dahil olmak üzere, katılımının tam kapsamının belirlenmesi amacıyla korunmalı ve incelenmelidir.

Temel endişe, finansal altyapının yalnızca bu işletmelerin kullanımına açık olması değildir. Altyapı, işleme operasyonunun olağanüstü ölçekte çalışmasına olanak verecek şekilde düzenlenmiş ve sürdürülmüştür.

Marvin Blazhevski'nin katılımı bu yapının önemli bir bölümünü oluşturmaktadır.

Caibo Digital'in ödeme altyapısı, geniş bir kumar ve bahis işletmeleri ağının oluşturduğu işlemleri işlemek için kullanılmıştır.

İşletmeler aşağıdakiler dahil olmak üzere çok sayıda yargı bölgesindeki müşterileri hedeflemektedir:
• Türkiye
• Avrupa ülkeleri
• Amerika Birleşik Devletleri
• Kanada
• Avustralya
• Diğer uluslararası pazarlar

Ağın on binlerce kumar ve bahis internet sitesini kapsadığı anlaşılmaktadır.

Aylık yaklaşık 500 milyon dolar olduğu bildirilen işlem hacmi, bunun küçük çaplı bir üye işyeri uyum sorunu olmadığını göstermektedir.

Bu, önemli ölçekte uluslararası bir ödeme operasyonudur.

Yetkili makamlar, bu işletmelerin ödeme sistemine nasıl dahil edildiğini, sisteme kabul sırasında nasıl tanıtıldıklarını, hangi kuruluşların onay verdiğini, hangi lisansların doğrulandığını ve işlemlerine hangi kontrollerin uygulandığını belirlemelidir.

• Üye İşyeri Kategori Kodu (MCC) Sınıflandırması Yoluyla Gizlenen Kumar İşlemleri
• En ciddi sorunlardan biri, Üye İşyeri Kategori Kodunun (MCC) yanlış sınıflandırılmasıdır.
• Kumar işlemlerinin, kartlı ödeme ekosistemi içinde kumar işlemleri olarak tanımlanması beklenir.

Bunun yerine, kumarla ilgili işlemler kumar dışı işletmelerle ilişkili MCC sınıflandırmaları kullanılarak işlenmiştir.

Bu durum, kumar internet sitelerinden kaynaklanan işlemlerin ilgisiz mal veya hizmetlere ait işlemler gibi görünmesine neden olmuştur.

MCC sınıflandırmaları, ödeme ağları, bankalar ve uyum sistemleri tarafından üye işyeri faaliyetlerini belirlemek ve uygun kontrolleri uygulamak için kullanılır.

Bu nedenle, ilgisiz bir MCC'nin kullanılması işlemin kumarla bağlantılı olduğunun tespit edilmesini engelleyebilir.

Sınıflandırmanın kasıtlı olduğu durumlarda bu özellikle ciddi bir konudur.

Gerçek ticari faaliyet ile MCC arasındaki kasıtlı uyumsuzluk yalnızca teknik veya idari bir hata değildir. Kumar faaliyetlerini, bunları tespit etmek üzere tasarlanmış sistemlerden gizlemenin bir yolunu sağlayabilir.

Üye işyeri faaliyetlerinin, işlem hacminin ve MCC uygulamalarının bir araya gelmesi, ilgili uyum kontrollerinin etkinliği konusunda temel sorular doğurmaktadır.

Aşağıdaki konular incelenmelidir:
• İşletmeler sisteme nasıl dahil edildi?
• Kumar lisansları doğrulandı mı?
• Hedefledikleri yargı bölgelerinde faaliyet göstermek için lisansları var mıydı?
• Sisteme kabul sırasında internet siteleri incelendi mi?
• Gerçek kumar faaliyetleri açıklandı mı?
• MCC kodlarını kim atadı?
• Bu sınıflandırmaları kim onayladı?
• Bankacılık ortaklarına işletmelerin niteliği bildirildi mi?
• Ödeme ağlarına doğru üye işyeri bilgileri sağlandı mı?
• Hangi işlem izleme faaliyetleri yürütüldü?
• Olağan dışı büyüklükteki işlem hacimleri tespit edildi mi?
• Uyum uyarıları oluşturuldu mu?
• Uyarılar oluşturulduysa hangi işlemler yapıldı?
• Bu sorular belgesel kanıtlar ve işlem kayıtları aracılığıyla yanıtlanmalıdır.

Bildirilen işlem hacmi, kapsamlı bir bankacılık ve takas altyapısı gerektirmiştir.

Buna ödeme ağ geçitleri, üye işyeri hesapları, üye işyeri kabul ilişkileri, bankacılık kanalları ve takas düzenlemeleri dahildir.

Bu nedenle Sonect'in bankacılık yapısına katılımı son derece önemlidir.

Caibo Digital'in ödeme işlemedeki rolü de aynı ölçüde önemlidir.

Marvin Blazhevski'nin katılımı, operasyonu destekleyen bankacılık ve ödeme ilişkileriyle doğrudan bağlantılıdır.

Bu nedenle soruşturma, işlemlerin tüm akışını, ilk kumar işletmesinden ödeme işlemcisine ve üye işyeri kabul ilişkilerine, oradan da ilgili bankacılık ve takas hesaplarına kadar incelemelidir.

Amaç, bu ilişkileri kimin kurduğunu, kimin sürdürdüğünü, ilgili işletmeleri kimin onayladığını ve temel kumar faaliyetlerinden kimin haberdar olduğunu belirlemek olmalıdır.

Aylık yaklaşık 500 milyon dolarlık olduğu bildirilen rakam göz ardı edilmemelidir.

Bu hacmin on iki ay boyunca devam etmesi hâlinde yıllıklandırılmış işlem hacmi yaklaşık 6 milyar dolara ulaşmaktadır.

Bu büyüklükte bir hacim makul bir şekilde münferit bir uyum olayı olarak değerlendirilemez.

Bu, önemli bir altyapıya, geniş çaplı üye işyeri katılımına ve büyük finansal akışlara sahip bir operasyona işaret etmektedir.

Ölçeğin kendisi, bilgi sahibi olma ve denetim konularını kritik hâle getirmektedir.

İlgili ödeme ve bankacılık kuruluşlarının işledikleri işlemlerin niteliğini anlayıp anlamadıkları ve mevcut kontrollerin temel kumar faaliyetlerini tespit edebilecek kapasitede olup olmadığı belirlenmelidir.

Korunması Gereken Kanıtlar

İlgili kanıtlar derhâl korunmalıdır.

Bunlar şunları içerir:
• Üye işyeri sisteme kabul kayıtları.
• KYC ve KYB belgeleri.
• Kumar lisansları ve düzenleyici kayıtlar.
• MCC atamaları.
• MCC onay kayıtları.
• Ödeme işleme sözleşmeleri.
• Üye işyeri kabul sözleşmeleri.
• Üye işyeri hesap kayıtları.
• Bankacılık kayıtları.
• Takas kayıtları.
• İşlem düzeyindeki veriler.
• Dahili uyum incelemeleri.
• Uyum uyarıları.
• Risk değerlendirmeleri.
• Kumar işletmeleriyle ilgili yazışmalar.
• MCC sınıflandırmasıyla ilgili yazışmalar.
• Marvin Blazhevski, Caibo Digital ve Sonect'in dahil olduğu yazışmalar.

İşletmelerin gerçek niteliğini kimin bildiğini ve işlemlerinin işlendiği yapıları kimin yetkilendirdiğini gösteren yazışmalara ve kayıtlara özellikle dikkat edilmelidir.

Bu ifşa, yukarıda açıklanan koşulların sıradan üye işyeri uyum eksiklikleri olarak göz ardı edilemeyecek endişeler doğurması nedeniyle yapılmaktadır.

Devasa bir uluslararası kumar ağı, aylık yaklaşık 500 milyon dolarlık işlem hacmi, kumar dışı MCC sınıflandırmaları ve yerleşik bankacılık ve ödeme ilişkilerinin bir araya gelmesi, ödeme sisteminin bütünlüğü açısından ciddi bir risk oluşturmaktadır.

Endişe, kumar işlemlerinin temel niteliği gizlenirken meşru finansal altyapı üzerinden gerçekleştirilebilmiş olmasıdır.

Bu olasılık bağımsız bir soruşturmayı gerektirmektedir.

Marvin Blazhevski'nin katılımı bu soruşturmanın merkezinde ele alınmalıdır.

Operasyonu destekleyen bankacılık ve ödeme işleme ilişkilerinde yer almıştır.

Bu nedenle Caibo Digital, Sonect ve sürece dahil olan diğer taraflarla olan iletişimleri, kararları, yetkileri ve ilişkileri ayrıntılı olarak incelenmelidir.

Soruşturma, katılımının kesin kapsamını belirlemeli ve işletmeler, faaliyetleri, lisans durumları, işlem hacimleri ve işlemlerinin hangi MCC sınıflandırmaları altında işlendiği hakkında ne bildiğini tespit etmelidir.

Bu, operasyonun bildirilen ölçekte nasıl çalışabildiğini anlamak açısından zorunludur.

Bu ifşada açıklanan bilgiler, derhâl düzenleyici inceleme gerektiren bir ödeme işleme yapısına işaret etmektedir.

Sorun yalnızca kumar internet sitelerinin ödeme işlemesi değildir.

Ciddi endişe, geniş bir uluslararası kumar işletmeleri ağının, işlemler kumar kaynaklı olduklarını doğru şekilde tanımlamayan bir biçimde sınıflandırılırken ödeme ve bankacılık altyapısı üzerinden devasa işlem hacimlerini gerçekleştirebilmiş olmasıdır.

Aylık yaklaşık 500 milyon dolarlık olduğu bildirilen ölçek, bu konuyu özellikle acil hâle getirmektedir.

Marvin Blazhevski bu faaliyeti destekleyen bankacılık ve ödeme düzenlemelerinde yer almıştır ve bu düzenlemelerin nasıl işlediğini anlamak açısından merkezi bir isimdir.

İlgili yetkili makamlar, finansal kuruluşlar, ödeme ağları ve uyum birimleri kanıtları korumalı, işlem akışlarını incelemeli ve altyapıyı kurmaktan ve sürdürmekten sorumlu kişi ve kuruluşları soruşturmalıdır.

Bu ifşa, konunun ölçeğinin, yapısının ve uluslararası ödeme sisteminin bütünlüğü üzerindeki olası etkisinin gerektirdiği düzeyde incelenmesini sağlamayı amaçlamaktadır.